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来袭平台应该如何应对

发布时间:2020-02-15 21:23:46

***来袭,平台应该如何应对

9月26日,由贷行业第三方门户贷天眼、中关村互联金融行业协会主办,麻袋理财承办,米缸金融、钱多多协办的贷零距离线下投资人交流会上海站完美落幕。本次投资交流会以“新政·趋势·预见”为主题,法大大联合创始人梅臻对****来袭时,平台应如何应对给出了一些实际操作建议。

讲话实录:

非法集资这个问题近也是一个比较火的问题,这个问题上海没那么严重,深圳这边严重一点。上海是今年的三月份,有一个案件,就是白银财富出现提现困难,公安机关就把抓捕的范围,不但是一般公司的负责人,还把相应的员工普遍的员工,未登记的员工,临时聘用的员工,全部要求他们回来参与谈话,或者是说自首。实际上这个案件已经突破了以前的只抓首犯的惯例。扩大了抓捕的范围。今年8月27号,国湘资本和深圳的融金所也出现了这个问题,负责人被带走。国湘资本的事情严重一点,融金所这个事情已经过了。这两个案件的特点,在没有发现提现困难的情况下,在公安机关进行日常检查把人带走。所以深圳一时间凤鸣鹤唳。当时广东的互联金融协会搞了一个三四百人的专题讲座,请了深圳市****大队的队长现身说法,结果会场人满为患。三百人的会场到场的有四五百人

,差一点买起了站票,说明大家对非法集恶痛绝。

这就是深圳警方采取的新的举措,主动出击、平台约谈、突击检查。这个问题为什么在警方近这么注重非法集资。我们的平台到底的行为有没有达到非法集资的界限,从我们可以简要分析一下,从非法集资的概念来讲,实际上指未经批准向社会募集资金,这类的行为大概分三类,一类是公益活动一种,就是募捐也是,还有卖商品获取资金,第三种就是以回报获得未来的回报有目的,诱使社会公众非法集资。****为了保护公众投资者的利益不受损失,为了不造成社会动荡,所以对第三类的集资行为一般会进行金融管制。同样我们国家把两类行为都定性为非法集资。一类是为了自己的用途使用资金的情况,比如说工厂像华为做了很多年的集资,现在是合法了,但是很长一段时间是没有定论的,华为公司通过这种方式募集了好几百亿的资金。另外不是为了自己使用,而是把资金吸收过来放给第三方使用,我们P2P平台做的业务就是属于吸收资金再放出去,有一部分是这么做的。还有一部分做了所谓的集资行为。

另外就是其实我们一直在探讨一个问题,在我们贷平台一直探讨我们到底处理信息中介还是信用中介这个问题,这是一个值得思考的问题。从****关于十部委关于促进互联金融发展的行业指导意见来看,其实会把贷,络借贷分两类,一类属于P2P,另外一类属于互联公司联络小贷公司在上进行放款,这种定义导致以后的贷平台会往两个方向发展。同样非法集资的罪名没有这样一个罪名涉及到七个罪名,它的基础的罪名是非法吸收公众村看罪,这个罪名实际上涉及到几个核心行为,一个就是吸收资金,第二个就是向社会公开宣传,主要的就是这两个含义。给予回报,也是一种吸收资金的方式,还有就是向社会公众吸收资金。另外非法集资有很多种方式,从非法集资解释的规定来看,有十种方式和规定,这四种方式都是以前的商业模式。也有很大的刑罚。就我们反过来看我们贷平台是不是符合刚才说的四个行为要件。个没有经过批准,实际上贷平台现在因为没有实行牌照管理,所以现在都是没有批准的,从公安机关的角度来看贷平台没有批准。第二个是贷平台普通采取媒体推介会等等公开宣传的方式,另外也有一些公司做的巧妙一点,是不是把一般的公众注册为会员在会员里面进行宣传,就不构成了。其实在解释里面这类的行为即便吸收了会员,会员再发展诱使他进行投资,也被看成是非法集资的一种行为。

第三类就是保证收益,实际上这块,本息保障,刚才看宣传片,男女老少都说要保证收益才能投,我们平台肯定有夺保证收益的事情。还有建资金池,极少数可以实现出借人的资金直接到借款方,绝大部分来讲,都会有贷平台设立一个帐户出借人的钱先到平台的帐户,再从平台的帐户到借款人。实际上很多类的平台里面有两套合同,一个是往上签的合同,一个是实际履行的合同,宾不完全一样。从资金流向考虑的话,绝大部分平台都有问题,资金流向和合同不匹配,这也容易落入非法集资陷阱里面去。还有一个掉调查标准就是数额的问题。

另外还有一个罪名就是集资诈骗罪,主要体现在平台的失联跑路等等行为,这些其实可以认定为除了刚才的几个进基本行为之外,实施这种行为,容易被认定为是集资诈骗。讲到平台,企事业进行规范,怎么样避免平台的非法集资的雷区,就投资,PPT之前是给平台做的一个培训的时候做的。投资人怎么看平台,如果要避免非法集资,其实首先我觉得平台应该做好定位。选择自己到底是真正的信息中介还是信用中介。络小额带看是指互联企业通过其控制的小额贷款公司,利用互联向客户提供的小额贷款。其实如果第二种情况,资质是的避免非法集资的手段,如果纯做信息中介的话,其实贷平台的经营现在的业务范围会受到很大的限制,实际上但是我觉得没那么复杂,相对来讲,如果做的更简单一点,举个例子,房地产中介,我们对比一下,现在的络借贷定义为信息中介的话,我们看看房地产中介怎么回事。以前早期房地产中介是比较混乱的,当时他们也有资金池,保险中介把客户的首期款挪到其他的项目上,或者捐款潜逃。后来主管部门要求客户的钱不能打到中介的人手上,很少的解决了这个问题。这个和我们的贷平台很像,资金池就是这么一回事,就是因为钱到了贷平台控制的帐户所以有资金池,所以出现平台跑路失联的情况。如果平台只收取信息费是不会出现这种情况的。现在就是这样,房地产中介如果房子卖了发生纠纷了,哪个房地产中介公司跑路?没有。真正做好定位的话,企业可以做好避免非法集资的问题。

如果平台选择成为信息中介,做好几个问题,不建资金池不发假标,还有规范利益管方的文件签署,法大大在做文件签署解决一个问题,在上签署的电子合同通过我们的实名认证,通过防篡改技术使上的电子合同达到与原件等同的法律效益,现在有些平台跑路,很容易的一个信号就是,一旦平台走了可能会删除数据,投资人没有任何的数据,的办法不是打官司,而是大家聚集到公安局去喊冤。实际上有证据这个情况是可以避免的,而不需要群体性的活动才能达到目的。另外还有就是借款项目的一些分享提示信息披露这些方面的事情也是有必要改进的在一些平台来讲,现在很多平台把借款信息当做一个商业机密。实际上我觉得作为出借投资人有权力知道实际的情况,包括信息公开、详细信息披露。上海做了这样一些事情,就是把信息披露给投资人,让投资人做风险的承担,投资者自己做决策,这样才像一个信息中介,否则就不是信息中介了。另外也不能说拆标资产证券化什么期限错配这些都是不符合信息中介定位。另外自融,其实如果一旦平台出现这些问题,我们的投资人一定要警惕。

另外如果说贷平台选择成为小贷公司,要获得小额贷款公司牌照就可以了,这是一个发展到,属于真的想成为一个放款机构,也不用担心法律,因为有法律资质,在互联上已经突破了区域的限制,因为你想想如果我在湖南设一个小贷公司,借款人是重庆的,通过这个法律限制很容易,到湖南开一个帐户就可以了。这并不难解决,关键是牌照的问题,要拿到一个我觉得对平台是非常按照的事情。

平台应该避免这些,比如说自有资金和客户的资金没有分开,没有分别管理,虚构的贷款项目还有各类的拒不交代的资金趋向,这些行为容易被认定为基金诈骗。包括平台跑路失联这些。近我看到一个案子, 虽然是失联了,没有被认定为犯罪,说明这个平台做的比较规范,比较好。实际上如果不太规范的话,认定为集资诈骗是很容易的事情。

实际上这就是我们公司本身做的事情。不详述,实际上就是在各方构建一个签约环境,在我们平台上在签署文件达到电子文件达到与原件同等的法律效率。这是我们的技术的核心内容,可以进行实名认证,保证时间不被篡改,还可以加密,后面我们公司本身也会加保险,推出一系列对我们平台本身的安全产品的保险。包括还有以后和投资人利益相关的一些保险,等到时候我们相关的产品和保险公司一起推出来相关的产品我们再和各位投资人汇报。这是我们已经合作的一些客户,包括今天的主办单位投友圈、钱多多等等,都是我们的客户。实际上这也是我们终希望实现守护互联时代的契约精神,这是我们公司的根本的核心价值和我们的理念。谢谢大家!

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